Analyse et opinion d’october, plate-forme de crowdlending (autrefois Lendix)
Voulez-vous tout savoir sur Lendix / October? Si oui, vous avez atteint la page parfaite. Ci-dessous, nous vous présentons en détail toutes les caractéristiques et avis de Lendix / October , la plateforme qui vous permet d’investir dans les prêts aux entreprises.
Qu’est-ce que October (Lendix)?
October (anciennement Lendix) est une plate-forme de crowdlending qui permet aux entreprises de prêter via la foule. En d’autres termes , un ensemble d’investisseurs individuels et institutionnels peut aider à financer des entreprises en échange d’un retour sous forme d’intérêts .
Lendix a changé son nom et son logo en october
Ce type de financement s’appelle également crowdlending , puisqu’il provient de l’expression crowd (foule) et lending (prêt).
Investir avec october est un moyen de rentabiliser votre épargne , car les intérêts offerts sont généralement beaucoup plus élevés que ce que vous recevriez en dépôts bancaires en plus de soutenir l’ économie réelle , aidant ainsi les sociétés européennes à se développer.
Bien qu’il ne s’agisse pas d’un investissement complexe, il est important qu’avant d’investir via october ou sur d’autres plates-formes de crowdlending, vous connaissiez toutes ses caractéristiques. Pour ce faire, nous vous invitons à continuer à lire notre analyse.
Comment ça marche ?
Les entreprises qui ont besoin de financement vont demander à October un prêt d’un montant maximal de 5 millions d’euros. October (Lendix) analyse et évalue le risque de chaque application et n’accepte que les projets qu’il considère viables.
À partir de là, le projet est publié sur son site Web afin que les investisseurs puissent prêter leur capital et obtenir ainsi un intérêt sur leur épargne.
Avec october (Lendix), vous pouvez investir dans des prêts à partir de 20 € via l’application mobile (iOS et Android) ou le Web. Il y a également des entités renommées telles que la Banque européenne d’investissement et les cadres d’october, qui prêtent automatiquement à tous les projets par l’intermédiaire du « Fonds Lendix ».
Une fois que vous avez investi, vous recevrez mensuellement les intérêts correspondants en fonction du prêt que vous avez financé et une partie du capital.
N’oubliez pas que prêter de l’argent comporte un risque de perte en capital et nécessite d’immobilisation de vos économies. C’est pour cette raison qu’il est important de ne pas investir de capital au-dessus de vos moyens (c’est-à-dire de l’argent que vous n’avez pas ou dont vous avez besoin).
Il convient de noter qu’October n’est pas une société de services d’investissement ni un établissement de crédit, mais une plate-forme facilitant l’emprunt des entreprises auprès d’investisseurs privés et institutionnels .
Test October : Caractéristiques générales d’october (Lendix)
Si vous souhaitez avoir une idée générale des caractéristiques d’october, vous pouvez consulter le tableau suivant.
- Type de prêt Prêts aux entreprises
- Rentabilité moyenne 5,90%
- Investissement minimum 20 €
- Taux de défaut Environ 1,5% (en montant)
- Les commissions Sans commissions
- Garantis non sauf certains projets
- Investissement automatique non
- Plate-forme multilingue
- Autorisé par l’AMF
- Siège social France
- Promotion en cours Obtenir 20 € en déposant 200 €
Réglementation et taxes: october
October est basé en France, vous aurez donc pour les résidents français l’impôt français.
Avis October : risques
Il est important de souligner que October est régulée, mais que cela ne signifie pas que vous cessez de courir un risque , mais qu’il s’agit d’une plate-forme de prêt conforme aux réglementations en vigueur.
Le fait qu’October (Lendix) est régulée implique également une limite d’investissement pour les investisseurs non professionnels (la plupart d’entre nous).
Avis october : Classification du risque
Tous les projets ont une classification des risques en fonction des lettres suivantes (du plus au moins risqué): C, B, B +, A, A + . Plus le risque est grand, plus les intérêts sur le prêt sont importants, et inversement. Pour procéder à cette qualification, October.eu suit un processus minutieux pour évaluer le statut de la société et sa capacité à rembourser le prêt.
Quand une entreprise demande un prêt, le processus est le suivant:
October effectue une analyse des bases de données externes contenant des informations financières sur la société. Plus spécifiquement, ils utilisent ASNEF (fichier bancaire des entreprises) et Informa (base de données d’informations des entreprises).
Ensuite, une équipe de crédit s’adresse directement aux dirigeants de la société pour mieux comprendre leur entreprise, leur situation et leur viabilité.
Enfin, la société est notée à l’aide de l’échelle de lettres annotée afin que les investisseurs sachent facilement le niveau de risque du prêt. Dans cette classification, 60% du poids provient d’analyses financières (rentabilité, endettement, etc.), 20% de l’environnement (marché et positionnement) et 20% du capital humain (équipe et dirigeants). Environ 99% des entreprises qui demandent un prêt à Lendix ne sont pas acceptées car elles ne répondent pas à leurs exigences strictes.
Lendix analyse environ 20 indicateurs comptables et financiers afin de déterminer le degré de risque de la société qui sollicite un financement.
- Ratio dette / fonds propres : Ce ratio permet de comprendre le niveau d’endettement de la société en fonction de ses fonds propres (actifs).
- Solde total : Indique le total des actifs de la société.
- Fonds propres : les fonds propres représentent le capital apporté par les partenaires ou généré par la société au cours des années précédentes.
- FCCR (Fixed Charge Coverage Ratio): C’est la marge de sécurité de la société pour couvrir le prêt qui a été octroyé. Si la société a un FCCR de 1,5, cela signifie qu’elle dispose d’une marge de sécurité de 50%.
Enfin, nous avons un résumé de l’opinion de l’analyste sur la société en cours d’analyse.Ce résumé nous indique la situation de l’entreprise en fonction des principaux indicateurs d’intérêt, ainsi que de ses points forts et de ses zones de faiblesses. Cet avis est fourni à titre indicatif uniquement, mais il peut vous aider à décider d’investir ou non dans ce prêt.
Avis October : Rentabilité d’october (Lendix)
La rentabilité d’october est comprise entre 2,5 et 9,9% d’intérêt annuel brut hors impôts. Sa moyenne officielle est de 5,90% et son horizon temporel est compris entre 3 et 84 mois.
Il est vrai que ce sont des rendements modérés, mais il ne faut pas oublier que le site n’offre des prêts qu’aux entreprises françaises, espagnoles et italiennes . Cela a pour conséquence qu’en théorie le risque de perdre de l’argent est inférieur à celui offert aux consommateurs ou aux entreprises des pays en développement, de sorte que la rentabilité est inférieure à celle des cas les plus risqués car les risques sont corrélés au rendement.
Avis october (Lendix) : frais
Comme beaucoup de plateformes, October ne facture pas de commissions ni de frais aux investisseurs, mais uniquement aux entreprises qui demandent le prêt. C’est quelque chose que nous apprécions tous car, même si au final toutes les plateformes de crowdlending perçoivent une commission, le fait qu’elles soient facturées aux entreprises permet à la rentabilité indiquée sur le site Web d’être nette de commissions et de frais (il ne faudrait que réduire les taxes et les pertes).
Test et avis october : Ouvrir un compte
La première chose à faire est d’accéder à ce lien promotionnel . Cela vous aidera à gagner 20 € lorsque vous investirez 200 € sur le compte (il n’est pas nécessaire de le faire en une fois).
Une fois le compte créé avec vos données, vous devrez télécharger certains documents pour commencer à investir. Ces documents servent à justifier que vous avez l’âge légal et que vous résidez dans l’Union européenne. Plus précisément, vous avez besoin de:
- Votre pièce d’identité (carte d’identité ou passeport).
- Une preuve d’adresse datant de moins de trois mois, telle qu’une facture à votre nom. Si vous ne pouvez pas le justifier, vous pouvez également demander à la personne inscrite sur la facture / le compte de résultat d’indiquer par écrit que vous résidez à cette adresse (attestation sur l’honneur).
- Un RIB
L’ensemble du processus est 100% en ligne. Une fois votre documentation validée (quelques jours), vous pouvez commencer à investir.
Test et avis october : alimenter son compte
Avant d’investir, vous devez déposer de l’argent sur votre compte. Pour ce faire, vous devez vous rendre dans la section alimenter votre compte et choisir si vous souhaitez effectuer un virement (cela prend environ 3 jours ouvrables et il n’y a pas de limite) ou le faire avec une carte de crédit . Le montant minimum à créditer sur votre compte est de 50 € .
Si vous choisissez d’effectuer un virement, il est important de copier votre « ID portefeuille » (vous le trouverez sur la même page) dans la section objet ou référence du virement bancaire.
Pour stocker l’argent, October utilise Lemonway, une plate-forme largement utilisée par d’autres sociétés .
Test et avis october : Menu principal
Le menu principal est bien fait avec toutes les informations essentielles.
Test et avis october : Menu portefeuille
Le menu du portefeuille est également bien fait avec toutes les informations essentielles comme vosu pouvez le voir sur ces captures d’écran.
Test et avis october : Analyser et choisir le projet
Une fois que vous avez de l’argent sur votre compte, vous pouvez déjà investir dans des projets à partir de 20 €. Il est possible qu’à ce moment-là il n’y ait pas de prêt disponible, vous devez donc attendre qu’il soit publié.
Généralement, les projets sont publiés chaque semaine. Lorsque cela se produit, vous recevrez un courrier électronique ou une notification mobile, si vous avez l’application sur votre mobile. Vous devez faire attention, car les projets sont financés rapidement , nous vous recommandons donc de choisir rapidement un projet qui vous intéresse. Vous devez investir un multiple de 20 (c’est-à-dire 20 €, 40 €, 80 €, etc.).
Rappelez-vous qu’il est très important de diversifier correctement .
Avis october Analyse des entreprises à financer
Pour chaque projet approuvé, october crée un dossier pour les investisseurs, afin qu’ils puissent analyser l’entreprise et décider s’ils souhaitent financer leur prêt. Ici, nous détaillons tout ce qui comprend un dossier type:
Informations générales pour l’investisseur:
- Taux d’intérêt annuel : Il s’agit de l’intérêt annuel que vous obtiendrez pour un prêt consenti à cette société. Bien que le calcul soit annuel, les intérêts sont payés mensuellement.
- Durée du prêt : Il s’agit du temps que durera le prêt et, par conséquent, de l’immobilisation de votre argent générant des intérêts. Chaque mois, la société retournera une partie du capital et des intérêts, que vous pourrez retirer ou réinvestir gratuitement.
- Montant : C’est le volume du prêt. Vous pouvez investir à partir de 20 € seulement. N’oubliez pas qu’un maximum de 2 000 € peut être investi dans chaque projet.
- Pays : C’est le pays où la société a son siège. Avec Lendix, vous pouvez investir dans des entreprises espagnoles, françaises , italiennes et aux pays bas.
- Type de prêt : S’il est amortissable (chaque mois, une partie du prêt et les intérêts sont remboursés) ou in fine. En général, tous les prêts sont amortissables .
- Autres : secteur de l’entreprise, nom du chef de la direction, année de fondation, capital social, nombre d’employés et site Web.
Test et avis october : Recevez des intérêts tous les mois
Si vous avez déjà investi dans un projet, vous n’aurez plus qu’à attendre de recevoir vos intérêts et à investir dans plus de projets
Avantages et inconvénients d’October / Lendix
Les pour
- Une des plus grandes entreprises de crowdlending en France et en Europe
- Niveau de défaut très bas
- Plateforme autorisée et supervisée par l’AMF
- Soutien institutionnel et alignement des intérêts de ses administrateurs
- Le minimum pour commencer à investir est de 20 €
- Plate-forme intuitive et facile à utiliser (application mobile et Web)
- Aucune commission pour les investisseurs
Les inconvénients
- Projets trop rapidement financés
- Ils n’ont pas d’investissement automatique ni de marché secondaire.
Avis sur October (Lendix) : conclusion
Après avoir testé et analysé en détail October (Lendix), notre avis sur la plate-forme est positif. Nous avons pu vérifier qu’october est une entreprise sérieuse , qui analyse de manière méticuleuse les entreprises qu’elle finance et qui est totalement transparente avec ses utilisateurs .
Nous recommandons cette plate-forme à ceux qui souhaitent investir dans le crowdlending, en gardant toujours à l’esprit qu’il est important de diversifier le nombre de projets et de plates-formes. S’il est vrai que les intérêts proposés ne sont pas les plus élevés du marché, il ne faut pas oublier qu’il ne s’agit pas de prêter de l’argent à des particuliers, mais à des entreprises de pays tels que l’Espagne, la France et l’Italie