Avis de Crédit.fr
Bienvenue dans ce test de crédit.fr ! Si vous vous posez des questions sur le fonctionnement de la plateforme et sur les possibilités qu’elle offre aux investisseurs, vous pourrez obtenir des réponses précises dans cet article.
Avis Credit.fr, c’est quoi Crédit.fr?
Credit.fr est un site web français de crowdfunding, aussi connu sous le nom de financement participatif. Parfois, des entreprises ou des particuliers se sentent limités par les systèmes traditionnels de financement. Par exemple, ils peuvent considérer que le prêt bancaire ne leur permet pas d’obtenir des financements suffisants, ou qu’il ne se montre pas assez flexible pour eux.
C’est là qu’intervient le crowdfunding : ce sont des particuliers ou d’autres sociétés qui vont financer directement une autre société ou un particulier. En général, cela se fait par l’intermédiaire d’une plateforme en ligne telle que credit.fr.
Il existe de très nombreux modes de financement participatif, mais parmi les plus connus on peut citer le financement participatif en capital ou royalties, le financement participatif par dons, qui offre souvent des contreparties en échange des dons, ou encore le financement participatif par prêts (le crowdlending, qui va nous intéresser dans cet article).
Pour les sociétés, le financement participatif est souvent un complément au financement traditionnel, c’est-à-dire qu’après avoir eu recours à un prêt bancaire ou à la love money (des emprunts ou des dons effectués par la famille ou les amis), elles complètent leur besoin de financement par des campagnes de crowdfunding.
Credit.fr est une plateforme qui permet aux PME françaises uniquement de proposer des campagnes de financement participatif. C’est un site qui propose aux investisseurs des prêts rémunérés : après avoir effectué un prêt, vous récupérerez mensuellement une partie de votre capital et des intérêts dus.
Avis Credit.fr : comment ça marche ?
Comme beaucoup d’autres plateformes de crowdfunding, credit.fr a fait le choix de l’ouverture : tous types d’investisseurs peuvent y prêter, y compris des non-initiés, le site s’est donc doté d’une méthode de fonctionnement simple.
Concrètement, avant que le projet d’une entreprise soit affiché sur le site, celle-ci doit contacter les équipes de credit.fr. Les équipes du site vont alors étudier le dossier de la société et ses besoins en financement. À cette étape, deux choses peuvent se passer. Soit le dossier est refusé : dans ce cas, aucune campagne n’est affichée sur le site. Soit le dossier est accepté : dans ce cas, une campagne de financement par le prêt est ouverte sur le site.
Quand un dossier est accepté, c’est credit.fr qui va fixer les taux d’intérêt. Pour cela, elle prend en compte différents paramètres. Le but de la plateforme est de fixer des taux qui soient attirants pour les investisseurs selon le niveau de risque.
Une fois tout cela fait, il est désormais possible pour les investisseurs d’accéder aux informations du projet sur credit.fr. Évidemment, le but des PME sera de vous intéresser à leur projet pour vous encourager à investir. En effet, l’investissement est accessible à tous : vous pouvez prêter dès 50€ ! Il est conseillé de diversifier ses investissements, car vous assumez tout de même le risque de défaut.
En dehors du choix des projets dans lesquels vous voulez investir, vous n’aurez aucun effort à fournir sur la plateforme. Tout l’aspect remboursement est entièrement pris en charge par credit.fr, tout ce que vous aurez à faire, c’est vérifier de temps en temps s’il y a de nouveaux projets dans lesquels vous voulez investir et comment se portent vos remboursements en cours. Et vous n’aurez que quelques calculs très simples à faire sur votre fiche d’imposition. Les projets présents sur credit.fr peuvent s’étaler sur une durée allant de 36 à 60 mois.
Avis crédit.fr : Pourquoi investir sur credit.fr ?
Dans cette rubrique, je vais vous présenter les atouts de la plateforme credit.fr pour les investisseurs. Grâce à sa flexibilité et à sa simplicité, credit.fr offre de nombreuses possibilités à tous les investisseurs, même débutants.
Pas de mauvaise surprise
Parfois, lorsqu’on investit, il est nécessaire de savoir lire entre les lignes pour savoir vraiment combien on va pouvoir empocher. Pas sur credit.fr : tout est clairement indiqué, ce qui est affiché sur la plateforme est ce que vous touchez net (avant impôt). Cela ne prend cependant pas en compte les possibles défauts.
Flexibilité et simplicité
Pourquoi passer par sa banque pour investir quand on peut rester confortablement assis chez soi et investir tranquillement depuis Internet en buvant son thé ou son café ? En investissant sur credit.fr, vous échappez aux longs rendez-vous infructueux et vous préservez votre temps. De plus, vous ne devrez pas lire les petites lignes d’un contrat incompréhensible ni faire des efforts surhumains pour comprendre comment investir : sur credit.fr, le système est clair et transparent, vous savez parfaitement dans quel projet vous investissez et vous bénéficiez d’une interface simple qui vous permet d’avoir le détail de vos investissements en un coup d’œil.
Liberté et diversité
Contrairement à ce qui peut se passer quand vous investissez en passant votre banque, sur credit.fr vous êtes 100% libre de vos choix. C’est donc à vous de voir si vous voulez vous concentrer uniquement sur votre enrichissement personnel, ou si vous voulez aussi apporter votre soutien à des projets qui vous parlent et vous semblent intéressants.
Une autre qualité de credit.fr, c’est que vous pouvez investir des petites sommes dans plusieurs entreprises. Vous pouvez grandement diversifier votre portefeuille d’investissement. Le seuil de prêt minimal étant de 50€, libre à vous si vous le souhaitez d’investir 5000€ en tout dans 100 projets différents ! Cela vous permet aussi de perde beaucoup moins en cas de défaut d’une seule société.
Un meilleur rendement
Une des principales bonnes raisons d’utiliser la solution de crowdlending offerte par credit.fr, c’est tout simplement d’obtenir de votre épargne un bien meilleur rendement. Selon le projet, sur credit.fr, on peut atteindre un taux allant jusqu’à 8,8% bruts (sans compter les impôts et les défauts) ce qui est bien plus élevé que beaucoup de produits d’épargne bancaires.
Un investissement utile
Choisir le financement participatif, c’est aussi choisir une forme de financement plus transparente et plus saine pour la société. En effet, contrairement aux investissements spéculatifs qui conduisent à de graves crises économiques, en utilisant credit.fr pour faire du crowlending, vous contribuez à l’économie réelle, en sachant parfaitement dans quelles sociétés vous investissez. De plus vos investissements permettent à des PME de maintenir leur croissance et donc de créer de l’emploi, vous participez ainsi à la croissance économique du pays et à la lutte contre le chômage.
Avis crédit.fr : Quand a été créée la plateforme credit.fr ?
Le 29 juin 2017, Tikehau Capital, une société de gestion, a acquis credit.fr pour douze millions d’euros (il détient la plateforme à 95%, les 5% restants appartenant toujours aux fondateurs du site et aux salariés).
Initialement, credit.fr avait été agréée par l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) en octobre 2014. Thomas de Bourayne et Laurent de Bernède avaient lancé le projet, respectivement en tant que Directeur général et Directeur des Technologies, et ils avaient obtenue le soutien de Truffle Capital via un investissement s’élevant à 3 millions d’euros.
Avis crédit.fr : Comment ouvrir mon compte sur credit.fr ?
L’inscription sur le site est extrêmement simple : il vous suffit de vous rendre sur credit.fr et de cliquer directement sur « Je veux prêter » et sur la page qui s’ouvre de cliquer sur « Ouvrir un compte ».
Vous aurez un champ code parrain, vous pouvez y entrer P10073. Attention ! N’utilisez pas le code promo, sinon je devrai rendre les articles du site payants pour compenser le manque à gagner car un site coute beaucoup d’argent. Après votre inscription, vous allez recevoir un mail de validation. Vous devrez répondre à un questionnaire et trois documents vous seront demandés :
- Une pièce d’identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois.
- Un RIB.
Une fois ces documents envoyés, vous n’avez plus qu’à attendre tranquillement la validation de votre compte. Une fois cela fait, vous pourrez le créditer et commencer à investir dans les projets de votre choix !
Avis crédit.fr : Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte sur credit.fr ?
Voici les conditions nécessaires à l’ouverture de votre compte credit.fr :
- Vous devez être majeur.
- Vous devez être en possession de votre capacité juridique. Vous ne pourrez pas ouvrir de compte si vous êtes sous tutelle.
- Vous devez être résident fiscal en France.
Si vous avez besoin de plus d’informations à ce sujet, vous pourrez sans doute trouver des réponses à vos questions en consultant la FAQ de credit.fr.
Avis crédit.fr : Qui régule credit.fr ?
Credit.fr est une société en conformité avec les obligations du droit français. Son numéro d’inscription à l’ORIAS est le 14006008, et elle dispose du statut d’intermédiaire en financement participatif qui l’autorise à mettre en contact investisseurs et entrepreneurs grâce à une plateforme dédiée sur Internet.
Avis crédit.fr : Quel est le seuil minimal pour investir sur credit.fr ?
Le seuil pour investir sur credit.fr est très raisonnable puisque l’on peut investir dans un projet à partir de 50€. Sur credit.fr, vous ne pouvez pas dépasser 2000€ d’investissement par projet, c’est un seuil légal. En tout, vous pouvez investir jusqu’à 1 million d’euros.
Avis crédit.fr : Credit.fr est-elle une plateforme sélective sur les projets validés ?
Vous devez savoir que credit.fr reçoit bien plus de dossiers qu’elle n’en accepte. Vous pouvez consulter le détail sur une page dédiée sur credit.fr. L’intérêt de credit.fr n’est pas d’avoir beaucoup de projets incertains, ce qui entraînerait des risques de défauts très importants. La plateforme se concentre donc sur les projets de qualité, de telle sorte que pour le mois de décembre 2017, seuls 0,6% des dossiers ont été validés. Cela assure aux investisseurs une certaine sécurité.
Avis crédit.fr : Quelles offres promotionnelles sur credit.fr ?
Pour encourager de nouveaux investisseurs à s’inscrire sur la plateforme, credit.fr offre jusqu’au 31 décembre 2017 une offre de bienvenue intéressante : si vous prêtez 100€ au moins, vous bénéficierez d’une prime de 20€. Ce système a été mis en place car auparavant, credit.fr proposait un système de parrainage très avantageux pour les parrains mais coûteux pour la plateforme.
Avis crédit.fr : Quel est le volume des prêts sur credit.fr ?
Un des avantages de credit.fr sur certains de ses concurrents, c’est qu’il y a un grand nombre de projets (il y en a de nouveaux toutes les semaines), et qu’ils durent généralement suffisamment longtemps pour que vous puissiez les voir et y investir avant la clôture de la campagne. En effet, parfois sur certaines autres plateformes, une campagne se boucle en quelques minutes et vous ne découvrez que trop tard des projets dans lesquels vous auriez souhaité investir.
Avis crédit.fr : Quels sont les taux et la durée des prêts sur credit.fr ?
Je vous l’ai dit, on peut obtenir de très bons taux sur credit.fr, jusqu’à 8,80%, le taux minimal étant quant à lui de 2,90%. Cependant, nous l’avons aussi vu auparavant, la durée des prêts est assez longue. C’est logique, et c’est ce qui permet des taux aussi intéressants, qui viennent récompenser votre patience.
Avis crédit.fr : Existe-t-il des offres de parrainage sur credit.fr ?
Oui ! Vous pouvez bénéficier grâce au code de parrainage P10073 d’une offre exclusive qui vous permettra de toucher sur votre compte credit.fr 20€ pour 100€ prêtés. Une excellente offre de démarrage qui vous assure déjà de gagner un peu d’argent !
Avis crédit.fr : Comment créditer son compte credit.fr et réaliser des investissements ?
Pour créditer votre compte vous pouvez opter pour :
- Un paiement sécurisé par carte bleue
- Un virement bancaire
L’option « Créditer mon compte » se trouve facilement dans l’interface utilisateur une fois que vous êtes inscrit sur le site. Les deux méthodes ont des avantages et des inconvénients.
Si vous optez pour le paiement sécurisé par carte bleue, votre argent sera crédité directement sur votre compte et vous pourrez commencer à investir tout de suite dans les projets qui vous intéressent. Mais avant de faire cela, assurez-vous que vous ne serez pas gêné par les plafonds de votre carte bleue : c’est une méthode adaptée surtout si vous investissez petit à petit et des montants raisonnables.
Si vous souhaitez réaliser de gros investissements, mieux vaut que vous choisissiez le virement bancaire : vous devrez attendre un petit peu avant que l’argent soit disponible sur votre compte credit.fr, ce qui pourra vous faire rater quelques opportunités, mais vous n’aurez pas les imprévus désagréables qui peuvent arriver lors du paiement par carte.
Une fois l’argent crédité sur votre compte, vous pouvez prêter de 50 à 2000 euros – ce seuil était plus bas avant 2017, mais les paramètres légaux ont évolué – pour chaque projet, et vous pouvez investir en tout un maximum de 1 million d’euros.
Vous devez savoir que vous n’êtes pas tout à fait libre de fixer le montant de votre investissement sur credit.fr, vous devrez investir par tranches de 50€. Par exemple vous pouvez investir 50€, 100€, 150€, mais pas 120€. Il faut que vous le gardiez à l’esprit, car cela aura des conséquences sur votre possibilité à réinvestir vos gains dans de nouveaux projets.
Avis crédit.fr : Comment fonctionne le remboursement sur credit.fr ?
Là encore, credit.fr fait dans la simplicité puisqu’il n’y a qu’une seule modalité de remboursement sur le site. Vous recevez mensuellement le remboursement d’une partie du capital et des intérêts, les prélèvements forfaitaires et sociaux déduits. Vous y gagnez en sécurité et en simplicité : en effet, comme votre argent est régulièrement remboursé, et donc en cas de problème vous aurez tout de même récupéré une partie de votre argent. Cependant, ce n’est pas idéal car vous devrez consulter régulièrement la plateforme et penser à prêter à d’autres projets régulièrement, sinon votre argent risque de rester de simples économies qui ne vous rapporteront rien.
Avis crédit.fr : Existe-il un marché secondaire pour credit.fr ?
Un marché secondaire permet aux investisseurs de revendre des prêts. C’est quelque chose que l’on trouve sur certaines autres plateformes mais que vous ne trouverez pas sur credit.fr.
Avis crédit.fr : Combien coûte la gestion d’un compte credit.fr ?
Dans le monde du financement participatif, il est très rare que les sites imposent beaucoup de frais de cachés, car cela bloquerait la possibilité d’investir de beaucoup de particuliers. Il n’y a donc aucun frais caché sur credit.fr : le site ne se finance pas auprès des investisseurs mais des emprunteurs grâce à une commission. Le problème de cette méthode et que sur certains sites, elle peut entraîner la course aux projets quitte à ce que des projets moyens voire mauvais soient proposés au financement. Cependant credit.fr est une plateforme sélective et les dossiers semblent être traités avec sérieux, comme en atteste un faible taux de défauts.
Avis crédit.fr : Existe-t-il des conditions spécifiques pour prêter sur credit.fr ?
Il n’y aucune condition additionnelle à mentionner : si vous avez passé l’étape de l’inscription et que vous vous conformez aux règles énoncées plus haut, rien ne viendra vous empêcher de prêter.
Avis crédit.fr : Quels sont les risques quand on investit sur credit.fr ?
Quelque soit la plateforme ou la méthode, il existe des risques inhérents au prêt. Le risque le plus grand est appelé défaut : c’est lorsque la société à qui vous avez prêté votre argent ne vous rembourse pas. Comme nous en avons discuté plus haut, vous pouvez aussi avoir des problèmes de liquidités car vous ne pouvez pas revendre les prêts que vous avez consentis par l’intermédiaire de credit.fr.
Il ne faut pas investir l’argent dont vous avez besoin dans votre vie quotidienne : en investissant, vous faites un pari sur l’avenir, vous ne récupérez pas votre argent immédiatement. Choisissez donc bien les montants à investir et pensez à diversifier au maximum vos prêts pour atténuer la prise de risque.
Credit.fr propose des notes pour chaque société, représentatives du risque à prêter pour certains projets. Les taux sont fixés en fonction de cette note et de la durée du projet, mais la méthode de calcul n’est pas indiquée. Voici un tableau récapitulatif :
12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | |
A+ | 2,40% | 2,90% | 3,40% | 3,90% | 4,40% |
A | 3,50% | 4% | 4,50% | 5% | 5,50% |
B+ | 4,60% | 5,10% | 5,60% | 6,10% | 6,60% |
B | 5,70% | 6,20% | 6,70% | 7,20% | 7,70% |
C | 6,80% | 7,30% | 7,80% | 8,30% | 8,80% |
Avis crédit.fr : Comment s’opèrent les transactions sur credit.fr ?
Bien que vous accédiez à votre compte d’investissement via l’interface de credit.fr, ce n’est pas credit.fr qui héberge votre compte, pour éviter tout risque de sécurité, mais S-Money, une filiale du groupe BPCE. Cela ne change rien plus vous si ce n’est plus de sécurité, au quotidien vous ne le remarquerez pas puisque vous pourrez gérer votre compte depuis le site credit.fr.
Avis crédit.fr : Quelles sont les garanties offertes sur credit.fr en cas de défaut ?
La plateforme propose une assurance qui prend en compte la mort ou la perte d’autonomie du représentant légal de l’emprunteur. Cela signifie que si un défaut arrive pour une de ces deux raisons, vous ne perdrez pas votre argent. Cette assurance fait partie de la prestation de base de credit.fr, vous n’avez pas à y souscrire, vous en bénéficiez automatiquement. Toutefois, si une autre situation provoque le défaut, vous ne bénéficiez d’aucune garantie. Il faudra aller lancer une procédure de recouvrement, que je n’ai eu à utiliser jusqu’à ce jour, je ne peux donc pas vous en donner le détail.
Avis crédit.fr : Quels sont les taxes, prélèvements et impôts et comment cela fonctionne-t-il ?
Attention ! En raison d’évolutions légales à venir, les informations que je vous présente ici ne sont valables que pour 2017 et changeront l’année prochaine.
Avant tout chose, sachez que depuis début 2016, si vous êtes un particulier, vous pouvez déduire les pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des cinq années suivantes pour les prêts réalisés dans un contexte de crowdfunding, dans la limite de 1000 prêtés par projet.
Par ailleurs, pour faciliter vos démarches, le site vous propose chaque année un imprimé fiscal unique qui vous permettra d’y voir plus clair et déclarer vos revenus en limitant fortement le risque d’erreur.
Sur credit.fr, vous percevez vos intérêts après 24% de retenue à la source forfaitaire et 15,5% de prélèvements sociaux, qui correspondent à un acompte sur votre impôt sur le revenu.
La situation sera ensuite régularisée au moment de votre déclaration d’impôt : soit vous devrez vous acquitter de ce qui manque, soit vous serez remboursé du trop-perçu. Sachez qu’il existe aussi des solutions de baisser le montant des prélèvements obligatoires, voire d’en être dispensé :
- Si vous êtes un célibataire au revenu fiscal de référence à 25 000€
- Un couple au revenu fiscal de référence inférieur à 50 000€
Vous pouvez être exempté de l’acompte.
Enfin, si vous percevez moins de 2000€ annuels de produits de placement à revenu fixe, vous pouvez opter pour une imposition forfaitaire libératoire de 24%.
Avis crédit.fr : Que penser de l’interface de credit.fr ?
L’interface du site joue la carte de la simplicité, vous pouvez y consulter aisément les informations importantes : présentation des projets dans lesquels investir, des entreprises et de leurs équipes. Vous avez aussi accès à l’avis émis par credit.fr et à un bilan financier. On notera que ce n’est pas une information complète, certaines plateformes offrent plus d’information. Vous devez aussi savoir que vous ne pourrez pas discuter avec les entrepreneurs.
Avis crédit.fr : Quels sont les outils de reporting et de statistiques sur credit.fr ?
Vous pouvez accéder par l’intermédiaire de l’interface du site à certaines informations utiles. Vous pouvez voir les projets auxquels vous avez prêté, consulter combien vous avez sur votre compte ainsi que combien vous devez recevoir. Vous pouvez accéder à un relevé de compte, à tous les documents utiles (contrats, échéanciers, documents fiscaux) et bien sûr à vos informations personnelles. En revanche, il y a quelques défauts : on ne peut facilement consulter combien on va gagner et quand les versements auront lieu, il n’y a pas d’indication claire sur le recouvrement et le site de propose pas d’outil pour exporter les informations.
Avis crédit.fr : Un robot d’investissement est-il disponible sur credit.fr ?
Malheureusement, il n’y a pas de robot d’investissement qui permettrait d’automatiser les tâches sur credit.fr comme cela peut se faire chez certains sites de c crowdlending concurrents. Il n’y a pas de plan annoncé pour en implémenter un.
Avis crédit.fr : Que permet le partenariat avec Hello Bank ?
Un partenariat conclu en 2016 entre credit.fr et Hello Bank permet aux clients de Hello Bank d’accéder directement à credit.fr dans leur interface normale de gestion de comptes.
Avis crédit.fr : Existe-t-il une application smartphone ?
Il n’existe pas d’application smartphone credit.fr, il faut donc nécessairement passer par un ordinateur pour bénéficier d’une expérience optimale.
Avis crédit.fr : Comment s’informer sur credit.fr et prendre contact avec le site ?
Avant de chercher à entrer directement en contact avec l’équipe, n’oubliez pas que vous pouvez consulter la foire aux questions sur le site, ainsi que le blog dédié, qui pourront répondre à un grand de nombre des questions que vous seriez susceptible de vous poser. Pour être au courant des nouveautés et suivre l’actualité du site, vous pouvez suivre leur page Facebook et leur compte Twitter. Enfin, si vous avez besoin de contacter l’équipe, deux solutions s’offrent à vous : téléphoner au 01 82 28 84 44 ou utiliser le formulaire de contact mis à disposition sur le site.
Combien y-a-t-il de prêteurs sur credit.fr
Fin 2017, il y avait 15 000 prêteurs sur credit.fr ! Soit une des plus importantes communautés de crowdlending en France.
Que penser du portefeuille ?
Pour ne parler que de mon portefeuille d’investissement, j’ai investi dans le projet Muzéo dès les débuts de la plateforme. J’ai continué sur ma lancée et ai contribué depuis à 12 projets en tout, sans jamais avoir de problème de défaut.
Où discuter de credit.fr ?
Nous mettons à votre disposition un espace de discussion dédié :
http://richesse-et-finance.com/forum-machines/credit-fr/
Les particularités à retenir
- Une plateforme globalement agréable et sérieuse
- Projets variés
- Possibilité de prêter uniquement des multiples de 50
- Remboursements mensuels